陈少杰不慌不忙的说道：“这是因为在去年获得了3亿美金的b轮融资，益民贷开启了大规模扩张的步伐。
人员的增多，广告的大规模投放，造成了一定的净利润率下降。”
王征摇头笑道：“人员增多，这可跟号称高效且节约成本的金融科技概念相违背。”
“目前，金融科技的应用更多的是体现在风控审核、放款速度，以及贷后催收上面。
至于前端获客，虽然我们也在使用一些技术和网络平台来获客。
但并不能完全替代该项环节！何况，我们做的又是场景消费分期，跟一般的现金贷平台是不同的。”
“ok，”高盛的罗伯特问道，“陈先生，可以解释一下中国现金贷和消费分期平台的不同吗？”
“这个简单，场景消费分期指有特定使用用途的贷款，比如说教育分期。
借款人通过贷款支付培训学费，成功学习到一项技能，找到一份稳定的工作，每月从工资中拿出一部分来偿还贷款。
就跟美国的大学生的学费贷款差不多！
至于现金贷平台，他们的客户质量差很多。
因为无特定用途，甚至借款是直接发放到借款人手中的。
他们拿着这笔钱，大肆挥霍，然后还款来源没有保证。
消费分期则不一样，我们是直接把贷款支付给消费场景的机构，比如学校、整容整形医院。”
摩根士丹利的埃文斯问道：“贷款学习到一项技能，找到一份好的工作，还款来源有保障，这个我能理解。
整容整形后，能让还款来源有保证吗？”
“埃文斯先生，你这就不了解中国的国情了。女孩子只要漂亮，这本身就是一项资本。
她们可以去做主播，网红，每个月获得几万，甚至几十万的收入。
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